С субботы, 1 марта, начал работать механизм, позволяющий гражданам защититься от мошенников, вынуждающих их оформлять на себя многомиллионные кредиты. Теперь каждый воронежец может уберечь себя от такой ситуации, установив самозапрет на выдачу кредитов. Об этом сообщили в пресс-службе воронежского отделения Банка России в понедельник, 3 марта.
Для включения механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Ограничение может быть нескольких видов:
- по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация);
- по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно);
- вариант полного отказа от любых видов кредитования.
Человек сможет отменить самозапрет, если действительно захочет получить ссуду. Для этого нужно подать заявление через портал «Госуслуги» и заверить его усиленной электронной подписью (ее можно бесплатно оформить в приложении «Госключ»).
Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Эта пауза поможет людям принять более взвешенное решение.
Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории человека сведения о самозапрете. Если ограничение установлено, заявку обязаны отклонить. Если, несмотря на действующий запрет, ссуду предоставят, с человека не смогут потребовать погашать долг.
Самозапрет не распространяется на ипотеку, образовательные и автокредиты, потому что там риск мошенничества минимален. Процесс оформления таких ссуд занимает более длительное время, и банки проводят тщательную проверку.
– По данным банковской отчетности, в прошлом году киберпреступники похитили у жителей нашей страны 27,5 млрд рублей. По оценкам Банка России, около 40% украденного – это кредиты, которые люди взяли под влиянием мошенников. Жертвы обмана перевели деньги на их счета, оставшись с долгами, которые вынуждены выплачивать. Причем ущерб от кредитного мошенничества растет. Для сравнения, по итогам 2023 года на его долю приходилось 25% от объема хищений. Важно было принять меры, чтобы защитить людей от таких ситуаций, и мы надеемся, что механизм самозапретов станет действенным шагом. Призываем всех воронежцев обязательно установить себе ограничения и снимать их, только когда вам понадобятся заемные деньги. А в остальное время пусть лучше самозапрет будет постоянно включен, – отметил заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Сергей Гуркин.
При этом погашать действующие ссуды, чтобы установить ограничения, не нужно. То же касается и кредитных карт. Если они уже выданы, на лимиты по ним запрет распространяться не будет. Кредитную историю и кредитный рейтинг самоограничения не ухудшат.
– Еще одно новшество, направленное на защиту людей от кредитного мошенничества, – закон о так называемом периоде охлаждения на кредиты. Как и в случае с самозапретом, это была инициатива Банка России, которую Госдума закрепила на законодательном уровне. С 1 сентября 2025 года банки должны будут выдерживать паузу между заключением кредитного договора и зачислением денег на счет клиента. Для ссуд от 50 до 200 тыс. рублей она составит четыре часа, для кредитов от 200 тыс. рублей – не менее 48 часов, то есть двух суток. В течение этого времени от денег можно будет отказаться, – прокомментировал Сергей Гуркин.
Установить самозапрет на выдачу кредитов можно по ссылке.
Ранее РИА «Воронеж» сообщало, что с октября банки внедрят в свои приложения так называемую спецкнопку, чтобы жертвам мошенников не приходилось идти в отделение банка и чтобы они могли прямо в приложении подать заявление о мошеннической операции и там же, в режиме онлайн, получить нужную справку для обращения в полицию.
){kind=link}